在灾难袭击您的财产之前，房屋保险可能不是最重要的。

以房主克里斯汀·斯科菲尔(Kristin Schoeffel)为例，她说自从她和丈夫于2001年购买房屋以来，她就再也没有考虑过保险问题。

这种情况在6月份发生了变化，当时她忘了去上班前忘了关掉位于纽约花园城南的家中洗衣房水槽的水龙头。当晚返回时，她发现地下室被水淹没了。

Schoeffel说：“不幸的是，水已经流了六到七个小时。” “这很令人沮丧。很可怕。我真不敢相信我确实做到了。”

Schoeffel对损坏提出了保险索赔，需要最多10,000美元的维修费用。其中，她和丈夫支付了他们的自付额，大约为2500美元。

她说：“我现在对房主保险的看法有所不同，因为这是你永远不会想到的事情，但将来会发生。”

Kristin Schoeffel是居住在纽约长岛的房地产经纪人。 她淹没了地下室，并于今年初提出了自己的第一份房屋保险索赔。

这是舍弗尔(Schoeffel)的建议，以及补救公司Maxons Restorations总裁霍华德·怀特(Howard White)的建议，该修restored使舍弗尔的地下室得以恢复。

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灾难发生前查看您的政策

怀特说，房主通常要等到灾难来袭后才知道所涵盖的范围。但是，在那之前确保您有足够的保险很重要，因为保险公司不会追溯增加承保范围。

怀特说：“大多数房主只有在实际需要时才考虑他们的政策。” “因此，购买保险时，应确保有足够的限制，以防整个场所被烧毁，或者所有物品都被毁了怎么办?”

保险通常涵盖结构和房主的财产，但怀特表示，常见的陷阱包括未能为房屋的实际重置成本提供保险，并且忽略了通货膨胀的影响。例如，几年前以5,000美元购买的沙发现在需要花费7,500美元才能更换。

提出小额索赔之前请三思

房主可能会倾向于要求小额赔偿，但是怀特表示，如果保险公司确定这些房主存在严重风险并且拒绝续签保单，这可能适得其反。

他说：“我省去了真正灾难性的索赔。” “就像它超出您的免赔额五分之一。”

Schoeffels的地下室就是这种情况，维修费用约为其自付额2500美元的四倍。

Schoeffel说：“与免赔额相比，这是用于解决此问题的费用。” “对我来说，这是值得的。”