理财通是一个提供多样化理财服务的平台，它连接用户和金融产品，负责金融产品的结构设计和资产运作。提供的服务包括且不限于为用户开户，账户登记，产品推荐、买入、收益分配、结算取出，份额查询等。

理财通会明确定义各种产品的风险和收益信息，作为平台提供给用户比选。用户在买入理财产品时需要了解自身风险承担能力，按照“买者自负”的原则，独立做出投资决策。

根据艾瑞咨询的报告，到2017年中国网络资管规模增长率趋于稳定，资管规模增长平稳，这表明中国网民的渗透率还处于逐步上升的阶段，对于平台还有较大的盈利空间。

据《腾讯理财通五周年大数据》，2018年理财通作为腾讯理财平台，资金保有量规模已突破5000亿元，拥有超1.5亿用户。

理财通在用户结构上趋于年轻化，90后占用户总量第一名，占比高达38%;80后占比达35%;首批00后也开始使用理财通，攒钱准备养老。

在会员结构上，高端会员超过90%开户超过一年，30%的客户资产超过100万，50%的用户近30日都有申购。70，80后面临巨大房贷和车贷压力，用户总量最多。另外，80,90后有相当一部分关注养老基金。

此外，根据QuestMobile 《2019年金融资产配置调查》，用户平均会将49.2%或46.6%的资产配置在货币基金或银行储蓄。92%的用户选择保本的理财方式。可见目前中国网民的理财目标还是整体偏保守，追求低风险、稳定的收益。

根据目标人群的收入、风险意识和理财习惯可以大致简单分为以下几种情况：

(1)无理财习惯

这部分人群以学生或上班族为主，无收入或低收入。消费支出可能和收入持平，没有多余的闲钱去储蓄，更没有理财习惯;也有可能是老年人和年轻用户，缺少基本的理财知识，或者仍没有理财需求。

(2)收入低，风险意识差，有理财习惯

这部分群体以学生和上班族为主，有理财意愿但是可能缺少基本的理财知识，作为学生或上班族忙于学业和工作，可能在理财习惯上比较“懒”，这部分人更多选择固定、稳定收益的理财产品(零钱通，中长期货币基金等)。风险意识不佳的他们可能有时会选择购买高风险的基金、股票等，但容易亏钱。

(3)收入较低，风险意识强，有理财习惯

这部分群体以上班族为主。一般来说这部分人有稳定的收入，生活上也有房贷，车贷等支出压力，其中部分人还有家庭和养老支出，倒逼他们理财。同样的，因为资金流动性差，这部分人也会偏向保本固收/浮动低收益的理财产品或方式(定投)，在同类竞品中，最直接影响其投资选择的就是理财产品的收益率。

(4)收入较高，风险意识差，有理财习惯

这部分人以上班族为主，有稳定的工作收入，收入高使得他们有足够的流动资金，但缺少理财经验和风险意识会让他们在理财选择上偏向于“赚快钱”，投资选择上易跟风。这部分人偏向选择高风险高收益的理财手段(混合基金，股票等)。

(5)收入较高，风险意识强，有理财习惯

这部分人以上班族或有较多储蓄的退休人员为主，一般具有较高的收入，用户的理财水平和意愿均比较高。这部分人懂得如何合理配置资产，规避风险。注重收益最大化和长期稳定。在理财产品选择上会更丰富，对平台的期待和要求也更高。

对于这五类用户，根据上述调研可以得知占主要部分的人群1,2,3类，4,5类相对较少。

需求分析

根据以上用户画像，我们可以归类以下几种核心需求：

以上四种情况属于金融服务的需求，除此之外，用户可能在生活服务上也有可以依赖理财通的地方：

……

产品分析

产品界面

购买理财产品前

购买理财产品后

其他主要界面

产品结构

任务走查及优缺点

(1)了解基本理财知识

优点：

改进：

(2)新手初试理财产品

优点：

改进点：

新手容易患得患失，比较看重每天的收益情况。因此，建议放大每日收益的显示(如下图，总资产和昨日收益并列等大显示)，增加累计收益，收益率的计算。

新手初购理财产品会相信权威的推介，在选择上会跟风。可以在“今日—为你推荐”或“基金—个性化推荐”板块提供由知名机构管理的热门基金，比如打上top3机构管理，已有xxxxxx人购买。可以建立理财产品的评价机制，用户购买、结算后的产品提供打分/评论反馈，在前台推介可以显示“xxxx人/xx%人强推”。

提供体验金服务。可以提供3-7天体验金供新手使用，给到最直观的收益体会。同时，体验金还能结合推广活动使用，比如分享到微信群可以再领一个体验金红包。可以完成用户的裂变。

(3)关注稳定收益，用户理财意愿低(“懒”)

上述分析到，该部分用户占主要部分，用户有闲钱用于投资，但用户理财意愿低，不愿意花时间在比选，学习上。因此，用户更倾向于选择固定稳定收益，如定投，余额+，定期储蓄等方式。或者跟风购买比价热门的基金产品。

同时业管关注用户的使用路径：点击任一理财产品——理财产品详情页——买入——支付页面——输入购买金额，选择赎回方式，点击服务协议——输入密码——完成支付——生成资产收益表。

优点：

可改进：

通过竞品(支付宝)对比，支付宝的有些产品的用户使用路径更短，点击产品直接跳转到支付页面，对于有较长时间理财记录的用户可以使用。显示关键信息(收益率，赎回方式)即可。但对新手用户不宜使用，容易造成不安全的用户心理。

(4)关注稳定收益，用户理财意愿高

优点：

改进点：

特色服务不要用轮播图展示，会给用户错觉，以为是信息展示或者活动展示。改为独立banner。显示规则：名称+一句话介绍优点+产品推介。

选择渠道太多，可以适度删减，不用给到用户太多的选择。比如可以删掉“基金—选基方法”，功能上和“基金–热门基金”中的分类有重叠。

在“今日”板块增加还贷款的banner(和工资理财，还信用卡并列)。

把定投banner转移到“今日”。围绕工资理财，定投也是一种较优的方式，可以和“固收+”放在上下两个banner。

通过理财通公众号或小程序，可以定时push给用户收益信息，引导用户进入理财通。

(5)关注高收益

对于高风险高收益的产品，目标人群一般风险意识较高，有一定理财经验，资金充足且流动性较强。对于这部分用户需要给出详细和专业的数据。比如，在产品详情页的基金经理一栏增加背书机构，减少交互层级(下方空白处)。

每只理财产品可以增加独立的讨论区(参考支付宝)。上述提及高风险高收益的产品更有必要提供讨论的场地，网友的言论会提供决策支持和判断，且可以更增加用户的粘性和体验。